区块链票据发展的怎么样？
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王浩～AI生9星评价
2020-10-28 13:32:55
对于融资性票据的监管，传统的监管手段有一定缺陷，主要集中在以下几个方面：
第一，认定票据是否存在贸易背景确有一定难度，合同可以造假，甚至发票亦有可能虚开。
第二，票据流转环节的追溯有一定困难，随着票交所的成立，票据签发有了电子登记备案在一定程度上起到了规范市场的作用，但转贴和再循环依然比较难追踪。
第三，票据作为支付手段而实际使用中却多把它作为融资手段，使票据虽有支付手段之名，却行融资之实，表里不一，不利于票据工具正常发挥其作用，也限制了基于票据的金融创新。
第四，票据作为融资性工具，确实对中小企业发挥了巨大作用，若有效引导票据业务能降低企业融资成本，解决企业融资难问题，促进经济的繁荣。基于上述原因，笔者不建议一刀切地禁止票据发挥融资性功能的做法，而可以尝试依靠新技术手段，去发挥票据的优势化解风险，从而对国民经济产生积极的影响。区块链技术的独特性能有效助力融资性票据的监管，使其发挥应有的效能，帮助中小企业降低融资成本，有效服务实体经济。
主要借助于区块链技术的如下结合点：
(1)区块链的分布式记账和去中心化能强化并适应融资性票据监管需求。传统的以交易所为核心的交易方式是典型的中心化模式，数据集中交换，一旦中心瘫痪，数据会全无，为防止数据丢失和黑客攻击通常做法是同城备份和异地备份。区块链技术具有分布式记账的特点，可实现逐层蔓延备份，各区块的构建方为获取区块优先构造权，会积极通过挖矿(即一种生成新区块的机制)获得这种权益，并持续备份数据逐个区块传递下去，黑客篡改某一区块容易，但想全面篡改整个区块链则非常难。区块链的分布式记账这一优势，可以对票据的产生、出票、流 转、贴息甚至再贴现进行全记录，让单纯以套现骗贷不断空转再融资为目的的交易无处遁形。若未来能形成票据区块链、税务区块链、商业区块链的完全打通，信息共享，则追查企业贸易背景的真实性问题就会迎刃而解。具体模式为，企业在票据系统开票，形成信息存储于票据区块链，票据区块链到商业区块链查验双方合同的真实性与贸易背景，再到税务区块匹配发票真实性，验证是否形成债权债务关系，三大区块体系共享数据，共同备份，可大大降低虚开票据再融资和融资票据空转套信贷的问题。
(2)区块链加密算法和点对点直接清算能有效降低中间成本，非对称加密的哈希算法提高安全性。区块的分布式记账易于实现点对点的直接清算，改变了原有集中式清算的流程，提高了清算效率并能降低成本。区块链技术中广泛使用Hash算法，由于哈希算法是非对称加密的，所以破解难度很大，即甲方用私钥加密发送给乙方，乙方可用公钥来进行解密和进一步验证，确认后才能识别，从而起到加密安全的作用。区块链的这一技术引入到票据流转环节后，就算暴露在互联网下也能保持相对安全，就算某一区块被黑客破解，然而区块链的每一个区块都有不同的哈希加密，篡改整个区块链条仍困难。在未来条件允许情况下，还可开发基于哈希函数的票据专用加密算法来进一步强化区块体系的安全。
(3)区块链能促使利益各方信息透明，有助于票据监管。在票据领域，区块链技术能很好地形成贸易背景追溯和资金用途的追踪效能，多方在共同利益的驱使下，容易产生联盟，大案要案往往是内外联合所致。票据融资对企业和银行都有利益，对银行的利益是票据贴现能使银行获得持票人和出票人双方各自承担的贴现利息和手续费，出票人又交给银行一定承兑保证金，比例为票面金额的30%—50%，银行即获得存款沉淀，银行还能转贴或向央行申请再贴。对企业的利益是贴现率较低，可通过票据获得低于同期银行贷款利息的一笔融资，且获取资金的审批等条件都比银行贷款低并简便许多，能降低财务成本，规避风险，实现周转率的提升。对上游企业而言，用票据支付可以延长付款期，获得资金更长时间的存在账上，提高自身利益的同时还利用票据扩大了自己的资信和影响力。正因对企业、银行等各方都有明显的利益，所以融资性票据有极大吸引力。区块链引入后，票据各方的利益流转就会全部纳入区块体系，过程信息相对透明，市场化程度更高。若企业使用已融资的票据再行垫付做保证金循环，则区块链可通过追溯匹配之前已开出的票据进行查验追溯，再根据税务和商业两区块体系提供的信息，就很容易地判别并确定其是否在空转骗贷。
早上要吃饭2星评价
2020-10-20 13:34:11
当前，推动运用绿色票据融资面临绿色票据信息不对称和绿色票据标准缺失等问题。本文通过分析绿色票据发展面临的问题，与区块链技术优势特点进行对比，探索借助区块链技术去中心化、去信任化、不可篡改性等技术优势，通过运用区块链技术助力绿色票据运用实现突破。
绿色票据含义及作用
绿色票据是绿色概念与票据相结合，包含绿色与票据两个方面，绿色是指在使用票据进行融资时，要考虑到项目对环境的影响。由于目前没有关于绿色票据的权威统一定义，笔者认为绿色票据即绿色金融的衍生品，是由符合规定的企业签发或者申请贴现的商业汇票(包括银行承兑汇票与商业承兑汇票，现行商业汇票的形式有纸质票据和电子票据)，为气候、环保、节能等绿色项目的开发、运营、风险管理所提供的各类票据。
目前绿色金融的主要融资产品有绿色信贷、绿色债券，对于小微企业的门槛较高，绿色票据为小微企业提供了更多的选择，满足了绿色企业的短期融资需求，提高企业的融资能力。同时，企业签发票据对绿色项目进行融资时，对绿色票据贴标可以提高其在市场上的认可度和接受度，更容易获得绿色项目的融资。绿色票据也降低了绿色企业、小微企业的融资门槛，吸引了更多投资者进入票据市场，使得票据的签发主体更加多样化。
绿色票据推运面临问题
绿色票据的标准难以界定。我国绿色票据尚在初始发展阶段，目前没有关于绿色票据具体、详细的定义。企业之所以愿意签发绿色票据，是因为绿色票据可以享有政策上的优惠，而对绿色的定义没有统一的标准、缺少权威的第三方认证和评估机构，这会导致信息不对称、不透明以及认证机构的评估结果存在差异等问题发生，政府以及央行提供的政策优惠不能充分利用。
缺少政策和制度支持。目前，我国尚未出台专门针对绿色票据的政策法规，企业无法充分了解绿色票据可以享有的政策优惠，导致有企业想签发绿色票据，因不了解相关的政策制度而处于观望状态，降低了企业签发绿色票据的积极性。
综合成本不具优势。对于新兴绿色产业，存在前期投入较大、资金回笼周期长、融资相对困难等问题。由于绿色企业投入成本大且绿色项目经营风险偏高，导致收益难以估测，投资风险较大。企业在申请绿色票据前期手续复杂，时间周期较长，也增加了企业的隐形成本。
区块链技术发展
随着国家对区块链的高度重视，经济行业中应用区块链技术是必然趋势。金融业是经济的核心组成部分，因此其发展也要与区块链相结合。我国在区块链领域拥有良好基础，推动区块链和实体经济深度融合，解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题具有十分重要的意义。
区块链技术相关政策。2016年以来，政府大力支持区块链技术的发展，出台了多项区块链相关政策，且随着国家对区块链发展的重视，逐步认识到区块链可以带来价值。2019年中国信息通信研究院发布《区块链白皮书(2019年)》，白皮书指出中国区块链专利申请数量居全球第一，主要用于互联网和金融两个领域。票据市场在不断发展，传统的票据形式难以满足改革和创新的要求，因此将区块链与票据相结合也是一个新的发展方向。
区块链概念与技术特征。区块链本质上是一个分布式的共享账本，每个参与者都可以检查，但是没有一个中心化的单一用户可以对它进行控制，需要通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库。因此，区块链技术的特征有五点，即去中心化、去信任化、时间戳、非对称加密、智能合约。
区块链在票据领域的优势
降低信用风险。区块链采用分布式记账，即每个参与者都可以进行记账和查账，拥有自己的账户记录票据业务的相关数据，并且要求所有节点均参与记账，账本公开透明，单个节点的企业无法篡改交易信息，虚假贸易合同、票据造假将不复存在。借助区块链还可以搜集和评估所有参与者的信用。
分布式记账，实现票据的去中心化。票据是一种价值凭证，在传递中需要除了交易双方，还需要“第三方”来确保交易的安全可靠。区块链采用分布式记账，使用非对称加密算法保证交易双方基于某种数学算法，不需要第三方去授信审核交易对手的贸易背景及可信度，实现了点对点的直接交易。
数据透明，可追溯源头。区块链保证数据的完整性和透明性，区块链具有时间戳功能，记录了交易的全部历史，并且具有可追溯性可以查找每笔交易的历史，降低了违规风险，一票多付或者重复质押的情况将不存在。并且通过参与者数据的记录，可以建立信用机制。无论是纸质票据还是电子票据，一旦交易便不可篡改，降低了道德风险。
智能化管理。票据交易双方通过代码的形式将交易写入智能合约，例如在票据代持(双买断)的模式中约定买回的日期到期后自动赎回买断。一旦使用智能合约交易便进入自动模式，不需要线下合同作为保证，在交易过程中票据不能被不法分子使用，到期后便自动强制执行合约结束，可以避免交易过程中的违规操作。
政策建议
加快建设绿色统一标准。目前市场上还缺少对于绿色项目的评估标准，完善的评估体系尚未形成，银行难以识别绿色项目投资。建议尽快建立评级机制，培育第三方评级机构，对绿色票据进行认定并审核其贸易背景，对于绿色产业、绿色企业、绿色项目做出准确有效的评估与认证。
建立环境信息披露制度。金融机构支持绿色企业、绿色项目时需要掌握产业相关信息，但现阶段绿色企业与金融机构存在信息不对称，加大了绿色企业融资难度。因此，要建立环境信息披露制度，如建立绿色信息项目库、绿色企业白名单，使金融机构共享绿色企业信息，有效减少金融机构的搜索成本。
完善绿色票据政策制度。对绿色票据设置较低的风险权重和资本监管要求，并给予政策上的支持，使市场主体使用绿色票据是“利益驱动”，而不是“政府主导”，调动其使用绿色票据的积极性。
将区块链技术引入绿色票据。区块链具有去中心化、去信任等技术特征，可以解决票据领域的真实性、违规操作等风险，并且智能合约可以优化业务流程，提高票据市场运行效率。绿色票据领域运用区块链技术，可以降低票据市场风险，极大程度改善票据市场。建议引进专业人才，组织研发和推广区块链在绿色票据领域的应用，并鼓励商业银行积极参与研发和试行。