区块链技术的变革潜力对数字银行影响重大

LongHash Ventures创始合伙人兼首席执行官Emma Cui，同时也是新加坡金融科技协会的执行委员会成员。近日，基于她对新加坡、澳大利亚、中国等国家的银行及金融机构的十余年行业经验，发表文章《数字银行在当今开放金融环境的新涵义》，认为任何数字银行都不该低估区块链技术的变革潜力。

无论是从金融从业者还是到技术平台联盟，新加坡签发的数字银行执照都受到了各方的追捧。而除新加坡外，韩国也是在这方面走在前列的国家之一，Kakao Bank实现首家区域内纯互联网数字银行。数字银行已逐渐成为争夺金融主导地位的新战场。

除数字银行外，目前几乎每个主要国家都在研究发行央行数字货币，例如瑞典的电子克朗（E-krona）也已经投入测试。可以预见，区块链的基础设施势必对传统金融系统产生深远影响，区块链的变革潜力也会对所有数字银行的参与者产生重大联系。

从IDC之前的预测来看，到 2023 年会有40%的中国金融机构迁移到区块链驱动的跨境支付架构，以绕开央行的基础设施和SWIFT系统。这就意味着区块链技术正在逐渐影响着银行间的基础设施。但是，同样也会带来新的问题，例如会缺乏一个标准的去中心化身份，因超额抵押而导致的低资本使用率，或者由于智能合约标准不严谨引发的安全漏洞等。

但是，就像所有其它的新兴技术一样，初期的问题也是在向我们反映这行业正在健康发展。未来拿到新加坡数字银行牌照的赢家们，应积极顺势去探索并采用区块链技术。

我们可以期待，在区块链技术的推动下，区块链驱动的银行基础设施与数字公民的理想最终实现完全兼容，势必可以归还用户更大的代理权与自主权。