传统银行的基本功能主要包括：聚集与分配，包涵存款、汇款、贷款、贸易融资等方面的功能;清算与结算，主要应用于央行的货币供应与商业银行的货币交易过程中;风险管理，主要体现在银行系统监管与各业务环节的风险控制。

由于区块链技术自身蕴含的去中心化、不可篡改、公开透明、保护隐私等特性，数字银行在实现银行功能的同时提高效率、降低成本、加强安全方面负有广泛期待。去中心化的价值创造和区块链本身的技术优势解决了传统银行业在效率、成本、信任等方面的长久痛点;传统银行巨头也在积极投入技术研发，推动行业联盟链的形成，实现行业整体效率的飞跃。

WanShare君以为，区块链技术改变了传统银行业的信用创造方式，从政府、企业等实体机构背书转变为区块链技术背书，实现了去中介、去信任的P2P银行服务，并因此解决了传统银行的以下痛点：

解决了传统银行的效率损耗问题

传统银行系统是一个功能集合、分支庞大的中心化架构，类似人体的“大脑”，无论是吸收存款、转账汇款、发放贷款或是实现更复杂的资产管理功能，都需要调用行内或跨行的会计审计、清算结算、身份认证、信用统计等多个部门系统，不断完成信息汇总与指令分发，每个环节都将带来一定的效率损耗。

而区块链银行则去掉了“大脑”这一中心化处理器，将遍布全身的“神经网络”直接串联，减少环节，价值的获取、转移、清算可以在链上自动运行并同步实现，大幅提升效率。

解决了传统银行的拓客低效问题

除了收取手续费、中介费等传统银行盈利模式，区块链银行平台能够实现用户的“生产者”、“消费者”、“投资者”三重身份一体化，平台参与感更高，用户粘性更大;随着社区参与度的提高，平台发行的代币需求提高，价值也会随之增值，因此社区价值的增值成为区块链银行的另一重要盈利模式。

区块链银行的架构几乎是完全扁平化的，点对点的资金对接和自动化的管理系统可以最大程度地消除人员与结构的冗余，银行不再是社会资源雄厚的大型企业集团的专利，甚至不再需要实体的营业部门与大量人员，一个几十人的团队和一套可靠的开发系统就可以实现“轻结构、高渗透、大规模”的区块链银行服务。

颠覆了传统银行的信任创造方式

区块链银行消除了银行系统不同组织之间的信任不对称，由信任共享串联起价值共享，为共享共赢的行业生态提供了可能性方案。传统银行的价值创造模式：以国家或大型企业信用背书的金融中介。

由于竞争和中心化模式下很难存在普遍认可的中立第三方，银行业内无法打通机构间的信息壁垒，只能消耗成本建立独立的信息库，效率低下而覆盖不广;区块链技术则提供了创造行业内公信的技术基础，信息共享将带来行业整体的成本降低，本质上实现了行业内的价值共享。