近年两大热点就是P2P和区块链，P2P在这里指的是我们常说的互联网金融，或者更通俗的说就是网贷，7月可谓是P2P平台的雷暴期，各种暴雷，从唐小僧到善林再到风头正盛的投之家，可谓是雷声不断，简直弄得人心惶惶，投资者也更是提心吊胆，但是P2P为什么会出现这些大大小小的问题呢？

其实主要原因是现在的P2P与理想状态下的P2P还有一定差距，因为正处于幼年期，所以说问题比较多，就是两个端点发生关系，目的也是去中心化，这点和区块链的意思也有点不谋而合的味道，而我国的P2P大多数是存在第三方平台的，所以说这就导致了很多问题的出现，因为第三方的存在，就导致了双方的摩擦成本变高了。

P2P模式会直接导致投资者投资收益变低了，而借贷者的融资成本变高了，其中获利最大的就是第三方，因为监管的规定他把风险大部分转移到投资者的身上（因为不保证收益，和借贷者是否还款），并且我们的钱会两次经历第三方，这样直接导致了本金损失的风险，这样对我们投资者和借贷者都是非常不利的。

甚至有些平台为了拉动客户投入资金，甚至给出了极高的利率，这样带来的隐患极其的大，首先借贷者要承担更高的利息，甚至远远超过了他的偿还能力，比如说借1万一年之后就要还2万，这样的平台什么样的人会去借：1、老赖2、以贷养贷者3、平台自用4、小白如果钱到了这些人手上，收回的几率微乎其微。并且平台收不回钱，你自然也甭想拿到。

但是要怎么实现去除第三方的同时，这些问题都能得到解决呢，其实个人觉得可以利用区块链技术，首先区块链的宗旨就是去中心化，减少摩擦成本。

比如说设立一个全球通用的信用体系区块链，假定你要借100万数字人民币，给出的年利率是10%，最迟还款时间为一年，这时有一位投资者看到了你发布的信息，并且觉得你的信用不符合他的标准，觉得利率可以比银行高，信用还算不错，就立马把数字人民币打到你的地址，合同自动为你们签订成功，并且还有一个好处就是你要提前还钱很方便（当然这个要自己提前提出你的要求），自己算下利息把数字人民币打到投资者的地址。交易结束时盖上时间戳，升级信用。但是若你不还钱，将在全网同步，你想再次借款几乎是不可能的，并且由于资产数字化，你的车和房会自动过户到你的债主手上。

目前P2P配合区块链是很有前景的，当然现在也许技术还达不到理想状态，但是随着技术的进步与普及，实现也未尝不是不可能的事情。