积分系统的构建和重组，在近两年成为银行纷纷试水区块链技术的安全领域。

对于诸多拥有多张信用卡的持卡人来说，无法跨行互通的信用卡积分如同鸡肋般的存在；而对于银行来说，运营积分系统本身是为了获客以及增加用户粘性，但按照传统模式搭建跨行积分系统成本极高。利用区块链，是否能解决这一矛盾，让信用卡积分真正流动起来？

近日，资讯获悉，银联数据联合金丘股份利用区块链研发落地了一款共享积分系统，将区块链技术应用于银行间积分管理，使得各银行的信用卡积分能够轻松实现跨行兑换。

基于区块链，破解跨行积分共享屏障

“区块链是近两年备受关注的一项新技术，其本质是一种分布式的可靠数据库”银联数据研发部负责新技术研究的副总工程师李涛先生说，

“由于集合了分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术，相较于传统的集中式数据库而言，其具有信息透明、数据防篡改等优势，因而其在一些多方协作、信息不对称的场景中大有用武之地。”

共享积分的业务场景涉及多方银行参与，由于传统的解决方案存在着集中部署、可扩展性差，对银行而言存在积分价值不统一、交易信息不透明等问题，并且这种积分联盟系统流程复杂、维护成本高昂，因而一直未能得到很好的应用。而区块链技术的出现恰好为解决上述难题提供了全新的思路。

一方面，利用区块链的分布式账本来替代原积分系统的记账及账户管理功能，增强了平台的可靠性和可扩展性；另一方面，通过区块链的P2P网络，替代原支付网关及第三方支付网关与积分系统间的交易转发及路由功能，对于各银行而言，积分交易可见可追溯，避免了合作成员间的不信任和信息不对称；同时，使用智能合约进行交易的记录，实现积分账户开户、联盟积分兑换、联盟积分清算对账等功能，方便各发卡行进行积分互换、积分查询。此外，区块链技术安全、透明、防篡改的属性也有效降低了系统建设和维护的成本，提高了业务环节的处理效率。

解决痛点，盘活信用卡积分市场

为什么要用区块链技术平台来搭建共享积分系统？一直以来，共享积分领域存在几个较为明显的痛点：

一、从银行的角度来看，各银行的积分业务条线处于互不相通的状态。对于大多中小银行而言，由于受到业务规模较小、积分业务种类较窄、积分应用项目较少等一系列因素限制，同时又面临系统建设维护成本过高、人力资源不足等问题，所以无法很好地开展积分换礼业务，积分业务存在极大的浪费。

二、从消费者角度来看，每家银行之间的积分系统是相对独立的，消费者在某家银行拥有的积分只能在该银行的商城里进行使用，而无法进行跨行兑换。很多时候，消费者在多家银行都有积分存留，而在单家银行的积分可兑换价值并不高，导致了消费者对积分的使用频率普遍低下，难以提升持卡人忠诚度。

有数据显示，在中国市场上，90%的持卡人并不清楚自己究竟有多少信用卡积分，而每年中国的银行用户取得的积分总额高达百亿人民币，但其中仅不足一半的积分被兑换使用。

随着银联数据新型积分系统的建成落地，对于各银行而言，不仅极大缩减了积分系统的维护成本，还能为消费者提供便捷的用户体验，有助于增加消费者黏性。此外，在提高消费者的积分使用率，激活现有积分存量市场的同时，还将带动礼品供应商、线下商户等其他上下游单位的参与，为共享积分市场带来更加广阔的想象空间。

开放合作，共建金融业务新生态

据介绍，银联数据是中国银联的控股子公司，作为国内领先的发卡数据处理外包服务商，银联数据已为国内外170多家商业银行提供银行卡发卡系统、积分系统等数据处理外包服务。基于区块链的共享积分系统，由银联数据来推动顺理成章。

该共享积分系统采用的是金丘股份旗下海星区块链作为底层基础架构。此前报道，金丘股份作为新三板挂牌公司，较早就深入区块链领域研究，目前是工信部区块链技术和产业发展论坛理事单位，深圳金链盟会员和全球超级账本Hyperledge成员。

“金丘股份一直致力于区块链技术和应用的创新，此次合作，让我们感受到了银联数据强大的业务能力和创新基因，”金丘股份CEO左鹏表示，“双方后续将继续保持深度合作，开展更多项目的概念验证，共同构建区块链时代的金融业务新生态，推动Fintech创新技术的实践落地。”

“银联数据对于区块链、人工智能、大数据等新一代技术保持高度关注，同时秉承开放共享的态度，不断与各界企业机构积极交流，持续探索创新技术的实践应用。此次在积分应用场景中引入区块链技术的实践，使银联数据对于区块链核心技术有了更深层的理解和掌握。银联数据将持续在技术创新领域与各合作伙伴进行密切的合作，推动创新技术在FinTech应用场景中的落地实践”银联数据研发部总经理张宁先生说。