各类技术创新、严峻的经济形势和消费者预期的改变都在不断挑战银行和金融服务领域的地位。

近期我们就上述问题采访了银行技术领军者奥利弗•巴斯曼（Oliver Bussmann）。他是瑞士联合银行（UBS）的首席信息官（CIO），也是该企业内部公认的“区块链专家”。瑞银是世界最大的私营银行，管理着近1.74万亿美元的资产。

区块链为什么那么重要

Michael Krigsman（MK）：在您提到的几个技术中，我们都听说过区块链。可以简单谈谈区块链吗？区块链是什么？为什么它这么重要？

Oliver Bussmann（OB）：对于我来说，在区块链技术发展早期就能参与研究是一种很棒的体验。举个例子，移动企业（Mobile Enterprise）应用在6、7年前兴起。一开始SAP就意识到这种技术的潜力，然后开始组建团队进行学习，从一个小团队慢慢发展成行业的佼佼者。可以说他们是非常成功的。

SAP的故事和我的区块链研究经历类似。我们发现人们很容易忽视区块链，我们也是受到一个瑞士企业家的启发才开始研究这项技术。他认为这项技术能够用于线上外汇交易和实时结算。通常，股票交易的结算时间至少需要两到三天，因为现金和证券之间的转换需要时间。而他却告诉我们，有了区块链之后，结算时间仅需数秒，运营成本也能降低，实时结算机制还能减少操作风险，风险资本也会因此下降。我们当时只是回答‘这简直难以置信。’

然后我们了解到区块链是比特币的底层技术，更将成为简化我们工作流程的重要因素。大部分银行对比特币都避而不谈，因此我们很难发现区块链的优势。

我举一个具体的例子吧：如今的证券交易涉及多方机构。证券的出售涉及买方、各个银行、证券交易所、结算所等等，至少有十家不同的机构参与其中，他们各司其职，起到了一定的协调作用。但在区块链系统中，你仅需将相关信息存储到网络中。它就像是一个数据资料库，经过了提前的设定之后，其中的内容是处于锁定状态的，不受任何人控制。另外，作为一种软件机制，它还能验证交易的真实性，因此不再需要第三方的参与，交易复杂性也会大大减小。

另外，企业的效率也能提高。比特币本质上是一个公共账簿，因此我们可以随时随地查询区块链中的信息。密码学设置能够提供安全保护，确保只有特定的参与方才能获取数据。在我看来区块链能够改变游戏规则，不仅仅是在金融服务领域，还有保险、贸易金融和物联网（IoT）等等其他领域。

信息的传送必须依赖于特定的条件，这一过程应该通过什么样的方式去完成？智能合约就是答案。比如说你的冰箱里装了传感器，冰箱空了怎么办？肯定要提前在智能合约中对这类情况进行设置，对吗？这也是IBM等科技巨头痴迷于区块链和物联网的原因。

我想说，如今的区块链就像是20年前的互联网，足以改变游戏规则，其影响力不仅限于金融服务行业，还有政府、医疗、供应链管理等等。不同的项目之间需要特定的技术进行同化，区块链就是这样一种技术。

MK：银行或其它大型组织是否已经开始研究一些有意义的区块链用例？或者说现在谈应用还太早了？

OB：不会啊，第一个区块链用例已经出现了。支付领域一直是区块链应用的首要目标，因为这个行业利润比较高，存在多种可能。从用户角度来看，支付流程的优化是很必要的。

这其中最重要的部分就是跨境支付。无论是零售金融还是企业金融业务，只要涉及跨境交易就必定要通过多国央行的审查，还需要耗费大量的时间，每笔交易的平均手续费甚至高达25美元。而瑞波（Ripple）等支付账簿供应商能够简化这一流程，很多银行也已经开始了这方面的研究。他们采用区块链技术构建银行间交易网络，简化了交易流程，提高了速度，降低了成本：不到1美元的手续费。

区块链这台高速列车已经启动，如果你还没有上车，你绝对会损失惨重。