Glenbrook和PSCU（Public Service Credit Union）已经发布了一份白皮书《区块链和信用社——资产转移革命》（白皮书全文下载）。其作者希望这份白皮书将塑造区块链技术在信用社行业未来的使用。

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PSCU一直在为至少有800家信用合作社提供传统的以及在线服务。Glenbrook是一家支付产业战略咨询和研究公司。

信用社在全球金融业中扮演着重要角色。它们是一种服务提供商，其主要的经营目的是其成员的满意度，而不是暴利。紧随技术的发展脚步能够帮助这些以合作运行为基础的信用社很好地经营下去。

区块链管理是白皮书的一个关键点

白皮书讨论了区块链的各种特点和优点，并检查了比特币区块链的运作方式。作者认为尽管区块链系统本身对‘错误具有弹性’，重要的问题是“从长远看，谁来管理区块链？”

白皮书表示：

“比特币就是一个恰当的例子。尽管该软件能够可靠地进行交易处理任务，但是围绕着该软件的升级的决策程序和比特币系统的整体演化几乎是瘫痪的。比特币决策权被掌控在一小部分软件工程师的手中，而这些人无法达成一致。这导致比特币陷入了一个规划僵局，目前仍然没有得到解决。”

根据白皮书的作者所说，这个一团糟的局面使这种类型的管理模式站不住脚。白皮书明确表示，一定的人为干预在商业环境中是有用的。

区块链在信用社行业具有广泛的应用

就信用社而言，白皮书减少了一些区块链能够成功应用的现实世界的应用。该文件确定了一些相对简单的应用，例如一些复杂产品的P2P交易，如清算/结算，和智能合约等。文件中涵盖的一些用户案例是：

•P2P支付:白皮书将比特币作为一种处理支付的P2P方式进行了研究，但指出这种方式存在着瓶颈。

白皮书表示：

“将比特币与一种美元所主导的账户（或者其他货币主导的账户）连接一直都是一种挑战，就因为购买比特币是一个尴尬和复杂的过程。”

•汇款和支付：这一点是很有创新的，白皮书指出，现有服务已经很好地覆盖了汇款和支付。然而，他们还是以Circle为例，Circle作为一个中介，以比特币来处理国际交易，而客户本身无需接触比特币。

•金融机构结算：这也许是所有区块链应用最吸引人的一点。跨金融机构利用区块链的大型交易结算能够帮助信用社与大型机构进行竞争。白皮书引用了R3CEV联盟。

白皮书表示：

“例如，R3CEV为其50多个成员提供了机会来评估银行间结算中的分布式账本机制的协同使用，以及各种资产的交易，如股票和债券。”

•其他具有前途的应用：记录保存，身份管理，资产交换和智能合约都能够被信用社以不同的方式来利用。对于记录保存而言，基于区块链的方式特别能够节省信用社的劳动密集型活动。数字身份可以使用区块链技术来集中化。资产交换能够帮助信用社客户在几分钟内而不是数天内完成广泛的资产交易，例如债券，股票甚至产权。

信用社收入不会受到区块链的威胁

白皮书已经明确表示比特币是目前建设最好的区块链产品，同时也表示目前大量测试还在进行中。

Glenbrook和PSCU 表示，区块链的部署还需要几年的时间。

“即使是这种多功能性技术的最强倡导者也意识到，要确定适当的区块链使用案例和创建出准备好生产的系统也要需要5年时间，甚至更久。”

至于对未来的影响，该白皮书指出，尽管比特币幻想者已经想象出了一个没有中央管理机构的世界，但是这种情况不太可能出现。

白皮书表示：

“信用社的支付收入在可预见的将来里不会受到区块链的侵蚀。这一结果与比特币幻想者所设想的那样有很大的不同之处，这些人设想了一个没有中央机构参与的支付和资产交易世界。现实表明并非如此。个人交易和日常运营可能通过区块链能够实现完全的自动化和自治；甚至审计功能也能够很大程度上实现自动化和自动报告。但是支付功能将处于传统的控制之下。”