作者简介：王和，保险学者，中国人保财险执行副总裁。

区块链也面临“有所为，有所不为”的问题，要避免“包打天下”的思维，不仅要关注：区块链能够做什么；更要清醒地认识到：区块链应用过程中的局限性，特别是可能带来的风险。

我国金融业高度重视区块链技术的应用，不仅开展了卓有成效的研究，积极参与国际组织活动，开展了大量培训和普及工作，不少企业还设立的专门机构，积极探索商业应用。但客观上，在实际应用方面仍面临步履艰难，困难重重的局面。这种情况不仅是国内，在国际层面亦是如此，这也从一个侧面反映了区块链技术应用的难度。

为此，我国金融行业一方面要知难而进，另一方面更要审时度势，不断强化认识，不断总结提高，在把握根本的基础上，创造性地开展工作，力求实现实质性突破。

（一）就金融信息化、金融科技和互联网金融的创新而言，区块链的意义重大，可能成为继互联网和大数据之后的“突破性”和“颠覆性”核心力量，成为解决金融创新“最后一公里”的关键技术和工具，其意义不仅在于全面提升传统金融的效率，破解互联网金融发展中可能面临的风险，更可能通过重构信任，孕育全新的商业模式，继而催生“自金融”时代的到来。当下金融业，乃至全社会对此的认识仍是不足的，为此，金融行业，特别是金融科技领域要高度重视。

（二）区块链作为一种新技术，无论是技术本身，还是技术应用，均涉及标准、知识产权、管理组织和发展环境等领域的“占位”问题，即构建“先入为主”的优势，因此，我国相关管理部门和企业要有紧迫感和“抢位”意识，避免日后被动，陷入不得不“跟随”的尴尬。就金融行业而言，“电子货币”涉及国际经济和政治格局与利益的再结构，可能成为继黄金和美元之后，国际货币体系的“符号”，其意义和紧迫性“不言而喻”。但其他商业领域的应用同样重要，且空间巨大，应用广泛，应当高度重视，并尽快付诸行动。

（三）要充分认识到区块链仍一个发展中的技术，甚至只是一种“技术雏形”。因此，对于区块链技术，既要重视，但切不可神话；既要有理想，但不能理想化；既要学习，更需要不断探索、反思和突破。特别要用动态的眼光去看区块链技术，以及应用中出现的各种问题。要避免陷入“尽善尽美”的静态思维，而是在应用中不断地发现问题，并创造性地加以解决和完善。同时，要密切关注全球区块链技术发展的前沿和趋势，特别是可能面临的风险，如日前的“DAO事件”，关注应用中的“沙盘推演”等风险管控技术的应用，关注真正意义的金融区块链应用的实践与案例，加强国际交流与合作。

（四）要认识到区块链属于：逻辑结构很“丰满”，落地的现实很“骨感”。要打造一个真正意义上的区块链应用并非易事，解决之道在于：问题导向，即以区块链的视角去发现和研究行业“痛点”，信用、安全和效率是重点，分析其与区块链的结合点和切入点，然后“对症下药”，创新性地提出解决方案。同时，区块链也面临“有所为，有所不为”的问题，要避免“包打天下”的思维，不仅要关注：区块链能够做什么；更要清醒地认识到：区块链应用过程中的局限性，特别是可能带来的风险。

（五）区块链的特征决定了其“顶天立地”，即社会性和系统性的应用环境要求，因此，从国家和行业层面，要高度重视并解决“上不着天，下不着地”的问题。从行业和企业层面，在应用的初期，要树立“寻找天花板”思维，即相对独立的局部思维，这可能成为突破的关键，是解决之道。区块链技术应用要避免“贪大求洋”，特别是在初期，应关注并选择相对独立和小的链条、领域和场景，以便实现“全流程”应用，确保可控和效果。同时，从区块链的本质诉求看，公链是终极目标，但“联盟链”可能成为初级阶段的一个相对理性选择，“同业”和“产业链”是基本方向。此外，“供给侧”应倾向“联盟链”思路，而“需求侧”则可以考虑“虚拟公链”模式，即采用“接口”管理模式，同时，在客户端形成虚拟化的 “类公链”体验。

（六）与所有技术一样，区块链技术的局限性是必然和肯定的，因此，区块链技术不可能，也不应当“单打独斗”。要根据应用场景的需要，特别是针对行业“痛点”解决，与相关技术密切联系和结合，特别是互联网和大数据，形成“扬长避短”、“取长补短”并“优势互补”的格局，特别是要善于利用其它技术解决区块链技术的“短板”，形成技术互补和协同效应，并取得最佳应用效果。

（七）要注意避免将区块链“矮化”，即不应将其“混同”于一般安全和加密等信息技术，要突出区块链的独特性，特别是逻辑结构的独特性，这是区块链的关键特征和独特价值，更是灵魂所在。因此，场景选择和应用设计很重要，切忌陷入“万金油”的误区，其核心是将行业经营管理的“痛点”与区块链的独特性相结合，以区块链技术的逻辑构建解决方案。同时，在区块链技术应用过程中，要避免“张冠李戴”的问题，尽管解决问题是硬道理，但“就事论事”地推动区块链技术的发展是根本诉求。

（八）区块链技术应用要更多地关注应用突破，要特别注意避免“概念化”趋势。区块链仍属于“新生事物”，一方面“布道”普及，形成社会上下，特别是金融全行业的共识，引起各方关注并加大投入固然很重要，另一方面关注行业实际，通过应用发现问题，推动技术进步，取得实质突破更重要。在应用过程中，既要防止“闭门造车”，更要避免“坐而论道”。就当前我国金融业而言，关键要用业务和技术的眼光，去发现和设计应用场景，拿出实实在在和让人信服的模型和应用，实质性启动项目，取得有真实价值的效果，并积累经验，赢得国际话语权。

(本文作者介绍：保险学者，中国人保财险执行副总裁。)