什么是去中心化金融(DeFi)?

去中心化金融(DeFi)是指一种将金融应用程序去中心化的运动。DeFi将在公有，开源的区块链上构建，并允许所有的网络用户免费访问，也就是非许可性的。而正是由于这一特性，可能会吸引数十亿人加入到这个全新的世界金融体系当中。

在DeFi生态系统当中，用户们可通过P2P网络和去中心化应用程序(DApps)与其他用户和智能合约进行交互。DeFi的最大优势在于提供众多功能的同时，仍保持用户享有资金的所有权。

简言之，去中心化金融(DeFi)运动旨在构建一个全新的金融系统来摆脱目前体系中的限制。由于DeFi相对较高的去中心化程度和开发者基础，所以大多数应用都是在Ethereum上构建的。

去中心化金融(DeFi)的应用前景

大家都知道，Bitcoin的最大优点在于并需要任何中央机构来协调网络运作。倘若我们根据此理念来开发可编程应用程序将会是怎样?而这就是DeFi所形成的价值：没有中央协调机构，不会出现单点故障。

之前提到过，DeFi的最大优势在于“开放访问”。世界上有数十亿人无法访问任何类型的金融服务。再试想一下，在没有任何金融保障的情况下，你该如何管理你的日常生活。目前就有几十亿人过着此种生活，而DeFi想要服务的对象就是这类人群。

去中心化金融(DeFi)是否会接管世界

之前所说的那些听起来都很不错，然而为什么DeFi还未在世界普及流行呢?其实，目前大多数DeFi应用程序都处在实验阶段，几乎难以使用且经常崩溃。而这也证明了此生态系统的框架设计是非常困难的，尤其是在分布式的开发环境中。

对于软件工程师、博弈理论家、机制工程师以及其他设计者来说解决DeFi生态系统中存在的挑战是一条漫长的道路。所以，DeFi应用程序是否会接管世界还未可知。

现存的去中心化金融(DeFi)应用

目前去中心化金融最知名的用例便是稳定币(Stablecoins)。本质上来讲，稳定币是一种与现实资产(例如法定货币)挂钩的区块链代币。比方说BUSD，该货币就是与USD(美元)挂钩。而由于这些代币都是基于区块链的，所以在存储和转换方面都非常方便。

在借贷方面的应用也很受欢迎。目前市场中有很多P2P服务允许你进行资金出贷来赚取利息。其中Binance Lending(币安宝)就比较流行。操作方式很简单，你只需要将资金存入借贷钱包，第二天赚取利息了。

DeFi应用程序最令人兴奋的是，它几乎可以应用到任何领域。它可以渗透到各种类型的P2P和去中心化市场中，允许用户进行加密收藏品以及其他数字物品的交易。它们还可以创造合成资产，也就说任何人可以为任何有价值的物品创造市场。现在也开始慢慢进入预测和衍生品市场。

Ethereum上的去中心化交易所(DEXs)

去中心化交易所(DEX)允许交易直接在用户钱包之间发生。当你在Binance(中心化交易所)中进行交易时，首先需要将资金发送到平台，之后再通过内部系统进行交易。

而去中心化交易所(DEX)则不同。你可以通过智能合约来完成钱包与钱包之间的交易，以此来避免交易所被黑客攻击等风险。

Binance DEX、Uniswap、Kyber Network、IDEX等都是一些比较知名的去中心化交易所。并且为了达到较高的安全性，一些交易所甚至允许你在硬件钱包中完成交易。

中心化交易所VS去中心化交易所

我们用上图来解释中心化交易所和去中心化交易所之间的区别。在左图中，你可以看到Binance介于交易双方之间。所以，当Alice想要使用代币A与Bob交换代币B的时，他们首先要将资产存入到交易所中。完成交易后，Binance会按理重新配置他们的账户余额。

右边是一个去中心化交易所。你会注意到，在交易中并不存在第三方。交易时Alice的代币通过智能合约直接转换成Bob的代币。此种方式下，合约将会自动执行，且无需信任中间机构。

截止2020年2月，DEXs的使用量稳步上升。然而交易量与中心化交易所相比还相差甚远。但是，如果开发者和设计者们充实DEX的用户体验，那么它必定会更受欢迎，且有朝一日与中心化交易所抗衡。