支付服务提供商(PSP)在与传统银行的关系中面临着重大挑战。金融科技公司最近的一份报告尼奥强调95%的私人参建机构的银行账户已被关闭或限制,通常几乎没有任何解释。
随着这些提供商努力应对有限的银行选择,许多人将注意力转向金融科技解决方案,这标志着该行业的潜在转型。
PSP银行业务
该报告介绍了一项针对欧洲PSP 100名高管的调查结果。约71%的专业人士指出,他们的账户在没有银行合作伙伴透明度的情况下被关闭。这种不明确的情况给已经岌岌可危的局面增加了一层复杂性。
对于许多PSP来说,依赖少数银行合作伙伴是一种有风险的策略。约69%的受访者表示,他们依赖三家或更少的银行,这加剧了他们的脆弱性。如果一家担保银行倒闭,正如2023年银行业危机期间所看到的那样,对那些银行选择有限的人来说,后果可能是严重的。
使这些问题更加复杂的是,只有2%的PSP在不到六个月的时间里成功开设了传统银行账户。平均等待时间延长到近一年,让许多PSP感到沮丧,并寻求替代解决方案。
因此,超过三分之一(39%)的PSP与一到三家电子货币机构(EMIs)或其他PSP建立了合作关系。近一半(48%)的人与四至五个新兴市场国家保持着关系,这突显了银行合作伙伴关系多样化的日益增长的趋势。
该报告指出了PSP在与传统银行打交道时遇到的几个痛点。44%的受访者受到冗长的入职流程的困扰,29%的受访者表示与加密货币交易所不兼容。此外,25%的人表示,账户关闭的风险是一个重大问题,同时还有过时的银行技术带来的挑战。
传统银行业面临的挑战
这些困难延伸到跨境支付,31%的PSP强调了银行平台能力有限,特别是在实时处理和多货币处理方面。区域问题之间的差异是显著的;例如,资金流动的协调成为英国的首要问题,而银行平台的局限性则困扰着意大利和法国的许多人。
鉴于这些挑战,PSP越来越多地将EMI和PSP解决方案整合到其运营中。平均而言,公司在其银行生态系统中有三个EMI/PSP。
75%的PSP正在积极探索金融科技解决方案,作为传统银行的潜在替代品。这一趋势在英国等地区尤为明显,86%的PSP正在寻求金融科技合作伙伴来改善服务交付。
在选择金融科技合作伙伴时,PSP会优先考虑几个关键因素。资金安全性以31%位居榜首。快速入职(26%)和低而透明的费用(26%)在决策中也起着至关重要的作用。