Beth Knickerbocker是美国货币审计办公室（OCC）的首席创新官，该机构担负着美国所有国家银行的许可、监管和监督职责。

金融服务的创新对于满足国家不断变化的消费者和商业需求至关重要。OCC创新办公室正在致力于推动联邦银行系统内的负责任的创新。

2017年1月份开始运行的OCC创新办公室复负责提高该机构识别、理解和应对影响联邦银行系统的金融创新的能力，并充当该机构处理与创新有关的事项的中心联络点和信息交换中心。

去年年初，该办公室在纽约和旧金山的科技中心举办了“办公时间”活动，与40多家银行和非银行合作，以更好地理解这些实体在创新相关的产品、服务和新兴技术方面面临的共同问题和担忧。

会议的目的是向这些实体提供公正的监管建议，并向与会者提供一个表达意见的友好环境。这些非正式会议讨论的其他议题包括与银行合作、第三方风险管理预期以及如何最好地准备在高度管制的环境中运作。

行动要点

OCC.gov网站上建立了一个专门的网页，并附有创新指导方针的链接，面向社区银行、金融技术公司（例如，区块链技术和加密货币领域的市场借贷公司和创业公司）以及其他非银行机构。

这个网页介绍了OCC的负责创新框架，并提供了与创新相关的新闻、演讲和特殊目的国家银行章程信息的链接。银行、非银行公司和金融技术公司可以通过专门的电子邮件地址或电话号码与这个办公室联系。

除办公时间外，OCC还参加了50多个与金融技术和负责任创新有关的外联活动。其他外联和提高认识工作包括与其他国内和国际监管机构合作和分享信息。

在内部，该办公室进行研究，开发宣传材料，并创建了一个金融技术和创新相关的新闻文章，播客和其他资源库。这些材料可供OCC员工使用，以便特别是审查员能够准备好与银行家讨论创新问题，并回答关于OCC负责任创新工作的相关问题。

该办公室还与OCC的继续教育部门合作，更新培训计划，帮助OCC员工更多地了解负责任的创新。

2017年3月，OCC发布了一份OCC许可证手册的补充草案，描述了其提出的为金融技术公司颁发许可的方法。

该补充草案澄清了该机构评估来自金融科技公司的国家银行特许申请的方法，描述了它将如何监督这些银行，并表达了对这些银行如何确保所有客户获得公平准入和公平待遇的期望。
到目前为止，OCC尚未决定是否行使其权力，向12 CFR 5.20(E)(1)所定义的非存款金融技术公司授予特殊用途的国家银行章程。

在7月份对英国财政俱乐部的一次讲话中，OCC代理审计长基思·诺瑞喀(Keith Noreika)明确表示，金融科技公司可以在其他用于批准全面服务银行的机构以及其他现有特殊用途国家银行(如信托银行，银行家银行和银行公平竞争法（CEBA）银行信用卡)下，寻求国家银行的特许。

前景

展望2018年，OCC正在考虑开发一个银行试点的项目，以促进其对创新产品、服务、流程或技术的理解。

像这样的项目可能实现与其他人所说的“沙箱”相同的目标，并允许OCC促进由OCC监督的银行进行负责任的创新，并使参与者能够在开发过程的早期获得OCC的反馈。

在试点中收集的信息也可以为OCC政策提供信息，并确保我们准备好在更大范围内监督新的活动。然而，试行项目不能提供一个安全港，用于逃避银行的合规责任。

同样在2018，OCC将会把其“办公时间”计划扩展到其他金融创新中心，在其外联和研究工作的基础上，并提高OCC工作人员对该行业新趋势的认识和了解。

OCC将继续找出促进和支持有兴趣从事负责任创新的银行的方法，与金融技术公司和其他非银行公司安全可靠地合作，降低成本和增加收益，并更有效地为客户服务。