今年4月，SWIFT开始研究分布式账簿技术（DLT）和智能合约（SC）。近日，SWIFT发布了最新的研究报告（币文库全文下载）。报告中指出，DLT和智能合约需要建立一种标准语。另外还提到了两者在主流金融领域的应用所将面临的挑战。

SWIFT是主流金融的标志，全称为环球银行金融电讯协会，主要处理部分银行和金融机构间的交易。使用SWIFT的金融机构有1万1千多家。光在2014年，他们处理的金融讯息就多达56亿条。

银行业近期纷纷开始研究DLT。区块链是比特币的底层技术，而DLT是区块链的衍生技术。DLT和数字货币所采用的公链及共享或分布式账簿不同。即使不存在数字货币，DLT也能正常运作，并且不是完全公开的。

SWIFT认为，要想DLT和智能合约更加成功，必须应对一系列挑战。他们主张使用ISO 20022。

每个国家的金融行业都有自己的专业术语。而来自当不同国家的金融机构相互交流时，金融用语障碍免不了会带来一些困惑。ISO 20022就是专门用于标准化世界各地金融语言的。任何人都能够为其更新和编辑提出建议。其背后有一支管理团队会选择合适的更新进行添加。从严格意义上来讲，ISO 20022不是开源的，但却有着像维基百科那样的公开精神。

SWIFT认为采用标准化用语对DLT有利，并且建议使用ISO 20022。这并不奇怪，因为SWIFT是ISO 20022的主要贡献者。他们认为不同的金融机构会采用不同的DLT，而标准用语能让多个不同的DLT之间建立联系。智能合约也不例外。

ISO 20022可以作为DLT和智能合约的标准用语参考，实现DLT及智能合约与其他自动化机制之间的互通性。

DLT和智能合约在没有人为干涉的情况下实现交流互通是一个极大的优势。不过，SWIFT还认为两者面临着一些挑战。

不幸的是，经过更深入的研究，我们发现这种模式‘被污染了’。这种模式并不是受限于通讯方式，而是如今的债券发行及处理方式……（这些过程）可能不适合在DLT环境中进行。

SWIFT还列举了DLT和智能合约在金融世界实现标准化的五大要求。从其中的一点可以看出，SWIFT似乎更倾向于私有的DLT。私有DLT也是一种分布式账簿，但只对指定的几方开放。

确定交易参与方的职责是很必要的。必须根据规定设定每一方的权限。而为了在运行过程中明确这些权限，DLT平台必须拥有强大的身份认证管理及访问控制能力。

不过，SWIFT并未详细说明应该设定何种权限或者应该研发怎样的身份认证管理系统。很明显，他们的设想与比特币的半匿名化系统还相差十万八千里。