网络技术的出现极大地推动了社会发展的脚步，各个行业中均有网络的影子，在行业革新中发挥了重要作用。金融行业中也大量应用到了信息技术，除了将常见的网络技术应用到行业管理中，随着社会发展的需要移动支付逐渐取代传统的纸币支付，使用微信、支付宝可以实进行实时支付，但是这仅仅是支付方式的变革，没有改变货币的性质。数字货币才是纸质货币的替代者，简而言之就是就将纸币数字化。数字货币作为一种新概念，大众对其了解少之又少，本文就数字货币的发展趋势与发展思路进行探究，希望能够帮助大家了解新型的数字货币。

货币在我们生产生活中占有重要位置，是衡量商品价值的尺度。随着技术的进步，支付方式以及货币存在方式也发生了很大的改变，数字货币成为货币发展的新趋势之一，但是数字货币如何使用，在应用中是否有强大的保障都是大众关心的问题。而且未来金融产业的互联网发展浪潮不可逆转，数字货币可能会成为货币发展的主流，所以要想让大众更快的接纳数字货币，还需要控制数字货币风险因素，以免融消费者福利和金融秩序遭受损害。笔者结合自己的专业知识以及工作经验对数字货币的发展趋势与发展思路展开探究，以更好的推动数字货币的发展。

一、数字货币的介绍

数字货币简单理解就是纸质货币的电子形式，其功能属性与纸质货币相同，只是以数字化的形态存在。与我们常规理解的支付宝、微信等在本质上是不一样的，支付的是数字货币，即使网络不好，只要手机装着DC/EP数字钱包也可以完成支付，其应用提升了结算速度，而且还可以杜绝纸币使用的造假问题。我国对数字货币研究较早，2016年人民银行成立了全球最早从事法定数字货币研发的官方机构——央行数字货币研究所，根据搜集到的资料得知据报道，数字人民币将先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。这表明在未来的不久数字货币会作为纸币的一种补充方式出现在交易中。

二、数字货币应用意义

(一)降低了货币成本

数字货币的应用降低了货币的制造成本，传统的纸质货币制造会消耗大量的纸张，而且纸质钱币保存不当的容易破损，硬币面额小，且重量大不适应进行大宗交易。使用数字货币进行交易，短时间内不会完全取代传统货币，但是会减少传统货币的流通，再加上数字货币使用是电子记账方式，有效降低了现金结算过程中的失误。

(二) 縮短了交易时间

传统货币在交易的过程中需要经过对多个环节的审批，就以转账汇款为例，部分银行跨行转账需求缴纳手续费，而且如果遇到系统问题就会导致货币迟迟不能到账，严重影响人们的使用。数字货币无需借助第三发的力量就可以实施完成货币交易，再加上数字货币相关的配套系统逐渐完善，信息传输速度会更快，进一步推动金融行业的发展。

(三)拓展了投资方式

数字货币的出现拓展了人们的投资方式，比特币作为大众熟知的数字货币之一，很多人通过投资比特币获得了巨额财富，现在1比特币折合为人民币6万左右，因此数字货币有巨大的投资空间，当前数字货币的投资也存在诸多风险，像是价值尺度不稳定、监管不到位等，都决定其具备较高的风险。

(四)抵制假币制造等金融犯罪行为

传统纸质货币造价较为容易，当前市场上还流通着不少的假币，严重影响了金融市场的秩序，损害了大众的利益，尽管国家加强对假币犯罪的打击，但总有一些的不法分子存有侥幸心理，依然在制造假币。传统货币无法追踪交易过程，确认持有者身份，但是数字货币的交易会在网络上形成印记，有效的控制了洗钱等违法活动。

三、数字货币发展存在的问题

(一)监管问题

当前与数字货币配套的监管体系还不够完全，因为各国的数字货币生产以及使用都处于摸索阶段，无法提前把握使用中了可能会出现的问题。以比特币为例，在其发行与流通不具备法偿性和强制性，很多国家压根不认可比特币，中国要求监管比特币账户，但央行发布的数字货币作为我国正规机构的发行的货币，在区块链的支持下可以得到推行，建立全面的监管制度进一步防控风险的发生。

(二)在市场上的可信度不高

当前大众对数字货币还是处于观望态度，毕竟作为新生事物，在很多方面还不成熟，消费者也不敢冒然使用。而且比特币等数字货币并非是法定货币，其背后缺少经济支撑，一旦遭受损失将无法挽回。再加上各国金融技术发展不一，数字货币目前还无法实现跨国交易。

(三)资产风险

由于数字货币通过数字平台进行交易，但是网络作为一个开放区域，任何人都可以进入，一旦不法分子的技术足够强大，就存在盗取交易平台控制的数字货币和数据的风险，严重影响个人资产。曾有比特币盗窃案例的出现，导致某公司损失近5亿美元，因此网络带给数字货币的风险也是不容小觑的。

(四)缺少救济措施

上文中也提到比特币等数字货币在发展的过程中缺少法律以及经济的支撑，一旦发生风险就会导致持有者无法维护自己的合法权益，简单来说就是没有救济措施。出现这一问题的根本原因是我国现有法律关于证券的定义中没有关于数字货币的相关规定。

四、数字货币发展思路探讨

(一)建立完善的监管制度

数字货币的合理流通离不开健全的监管制度，建立建全数字货币监管框架，相关部门要认知数字货币，给予数字货币与传统货币相同的地位，明确监管部门的责任，联合证监会、银保监会和系统重要性金融基础设施，建立联席机制或专门的工作小组，提高监管的质量以及力度。

(二)培养专业人才

数字货币作为一种新的货币形式，其运行、流通涉及到金融、网络技术多个领域的配合，仅仅依靠单方面的力量无法推动数字货币的长远发展。但是目前我国关于这方面的人才培育还存在很大的不足，尤其缺少复合型人才，所以还需要各大高校加强专业人才的培育。

(三)提升自主研发能力

当前数字货币的发展处于起步阶段，随着技术的深入发展还会在技术、管理上获得更大的提升。货币安全涉及到国家安全，因此需要由我们自己加强相关领域的创新研发，完善相关的技术体系，而且这样也能提升我们技术在国际上的影响力。

(四)推动数字货币国际化

当前各国都在研究货币数字化，法定数字货币不仅将在数字货币体系中占据主导地位，还会成为主权国家维护货币权力的重要方式，如果我们的数字货币生产、流通技术足够强大就可以在国际金融市场上占据更多的话语权，因此我们需要积极推动数字货币国际化，为我国经济发展争取更多的机会。

五、结语

社会发展会催生很多先进技术，这些技术又推动了社会进步，技术与社会进步是相辅相成的关系。数字货币就是新技术发展的产物，其性能比一般的电子货币和虚拟货币更高，但是作为新事物其发展并不会一帆风顺，技术还需进一步完善，还要经过相当长的一段时间才能实现普及。另一方面数字货币的监管也是当前发展的一大重点，监管得当才能更好的保护货币，以免给不法分子可乘之机。因此必须要建立健全相关的制度体系，引导数字货币良性发展。

参考文献：

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作者简介：赵 旭(1998—)，男，湖南邵阳人，湖南涉外经济学院人力资源管理专业大四年级在读本科生，主要从事产业经济学研究。