从 2019 年年初起,DeFi 成为区块链领域里的长线热点话题。提供 DeFi 服务的平台和产品也如雨后春笋般破土而出。其中,去中心化借贷项目在市场上掀起不小的波澜。DeFi 被认为是一场“新金融革命运动”,那么 DeFi 的本质是什么,去中心化借贷又是如何运作的,其创新和痛点分别是什么,值得关注的机会又在哪里?
DeFi 和 FinTech
DeFi 的意思是去中心化金融,衍生于 Decentralized Finance 这一英文词汇。由此可联想 FinTech 是 Finance Technology 的合成词 - 金融科技。
很多像我这样非金融专业出身的人,初次看到这两个词,会不明觉厉,感受不到明显的区别,但其实 DeFi 和 FinTech 是两回事。我查阅了一些资料,也听到了一些说法,从信任维度来看,FinTech 更多的是中心机构作为背书,科技技术掌握也过于集中,而 DeFi 则将信任需求最小,但目前的 DeFi 仍然缺少信任机制。还有一些说法认为,FinTech 更趋向于科学技术在于金融领域的落地,像 AI、人工智能等,而 DeFi 更倾向于将区块链技术作为金融衍生品的实现工具。我更倾向于后者观点来介绍 DeFi - DeFi 是 FinTech 的一个纵向领域,及分布式技术在金融领域的结合与应用。
DeFi 的主要类型及项目
目前区块链尚处于早期发展阶段,像 MakerDAO 这样早期的区块链金融项目也只不过刚刚发展两三年的时间,但依然有一些优秀的 DeFi 项目体现出来,像:支付领域、DEX 领域、借贷领域、稳定币、预测市场、基础设施服务、基金管理等。
值得提及的是,imToken 的 DApp Browser 对接了很多 DeFi,你可以使用 ETH 「质押借 Dai」再通过 Compound 存利生息,实现资产管理增值的闭环。
为什么 DeFi 是区块链落地的重要方向?
之前听节目中谈到,如果将技术比作锤子,行业痛点比喻成钉子,那么传统互联网更像是拿着钉子找锤子。而在区块链世界这一切则刚好相反,我们更像是拿着锤子找钉子。
很多人在迫切的寻找区块链技术落地的突破口,而我认为金融领域是区块链很好的落地场景。比特币自己本身就是一个 DeFi 系统,传统的中心化清算、及货币发行方式,并不能很好的控制市场经济情绪,而在一些弱政府地区,货币信用也无法得到有效保障,从而使货币丧失了存在意义及价值。虽然我不能确定区块链技术可以完全解决这些问题,甚至比中心化金融做的更好,但确实是一个很好的发展方向,并且区块链技术也在向这个方向积极正向的前行。并且我相信区块链技术会率先以 DeFi 的方式被广大用户群体接受,飞入寻常百姓家。