Aave (/'ɑrve/, 芬兰语”幽灵“) 是一个开源的去中心化借贷协议，为用户提供存款和借贷服务。

借贷双方用户的存款利率与贷款利率是根据平台借款量和存款量通过算法来计算得到的，并且平台采用 Chainlink 的预言机来保证抵押物价格的公平性。

用户存款时，会得到与资产价值1:1挂钩 aToken 作为存款证明。存入时利息即会立即开始计算，并由存款人持有的代币数量稳定增加表示。存款用户也可以根据 aToken 的不同，在平台上借出 25%-100% 其他资产。

借款人需要在平台支付对应资产的借款利息(固定利率和浮动利率)，用户可根据市场变化，实时调整利息的支付方式，最大程度的减少借贷成本。当抵押物不足时，平台会帮用户进行清算。根据抵押物的不同，清算罚金比例也会有所不同，比如 ETH 为5%，WBTC为15%。

尤其 Aave 还为高阶 DeFi 玩家提供了闪电贷服务，借款人可以用合约来进行无抵押借贷，只要合约里能保证在一笔交易内完成借款和还款，就可以无抵押地进行贷款。

目前 Aave 平台已支持 LINK、DAI、ETH、USDC、BAT、USDT 等在 DeFi 领域普遍使用的ERC-20代币。

Aave 的智能合约最新公开审计报告由 Trail of Bits 和 Open Zeppelin 提供，并且平台还发布漏洞赏金计划鼓励用户在协议中寻找错误和潜在的漏洞。

AAVE是一种去中心化的借贷协议，开源无监管。任何人都可以使用，完全透明可追踪。

存款/借贷

对用户来说，用户可以将部分资产存入Aave储备资金池，从中获取利息。用户也可以抵押部分资产，从资金池中借出资产。

AAVE支持的资产列表可以在首页看见，包括DAI/USD/TUSD/USDT/BUSD/ETHWBTC/LEND等等，用户存入资产后可以获得aToken的所有权凭证，产生的利息会直接增加在余额里，你可以随时点击“取出”，取回存入的资产，并获取利息。

存入之后，你可以让它在资金池中生息，也可以借贷，可以选择稳定利率也可以选择浮动利率，随时切换，以保证自己的最大化利益。

FlashLoan(闪电贷)

AAVE还有一个短期快速无抵押借贷产品，闪电贷。

只要借款与还款行为能在一个区块内完成，Flashloan就可以为开发人员提供无抵押贷款。开发人员可以利用它进行套利，只需要付出极小的成本。在Aave中，flashloan的手续费为0.09%。

该平台有2种类型的费用。从借款人处，从贷款发放中收取贷款金额的0.00001%，其中20%用于推荐积分，80%交换给LEND代币并烧掉。从Flash贷款中，从贷款金额中收取0.09%，从中将70%重定向为协议储户的额外收入，并使用相同的20%/ 80%发起费用模型分配30%。还有以太坊区块链使用的交易费用，这些费用取决于网络状态和交易复杂性。

如果无法在一个区块内同时完成借款与还款的行为，这笔交易将失效。

信用贷

流动性提供者可以将atoken凭证授权给信任的人，或者是智能合约，赚取额外的手续费。

双方在openlaw签署合约，openlaw将合约部署至信用贷保险库，流动性提供者开放信用额度，将资产存入信用贷保险库，借款人从信用贷保险库中借出资产。

通证设计

AAVE总量1600万枚，1300w由lend持有者兑换，增发的300w用于aave生态系统发展储备，一部分用于生态激励，一部分用于安全保障激励，通过挖矿获得。

AAVE借贷池的设计中，用户借款时，需要支付一定比例的借款利息和手续费，一部分手续费，大约80%左右的费用用来回购lend并销毁，因此lend的通证设计里是通缩型代币。

英国金融行为监管局FCA目前仅对三家机构颁发了电子货币机构许可证，分别是coinbase、revolut(英国金融科技银行)、AAVE。

安全保障激励：用户将通过抵押AAVE做担保，来预防借贷过程中可能出现的资不抵债问题。

生态系统激励则和目前市场中的挖矿项目类似，用户通过在Balancer借贷池中借款或贷款来获得挖矿奖励。

相关名词

清算价格(liquidation price)：因为质押A借贷B的过程本质上就是拿A做了杠杆，自然就存在一个触发强制平仓的价格，同时也是要求用户追加保证金的价格，如果用户不为此追加质押物，系统就会自动把A卖出去。

清算惩罚(liquidation penalty)：如果发生强制清算，你需要缴纳质押金额的一定比例作为罚金。罚金比例是基于系统参与者对风险的判断而动态调整的，不同的Dapp，不同的资产，不同的时间，罚金比例也是不同的。随着流动性的增加，资产波动性的减少，罚金比例可能会降低。

质押率(collateralisation ratio)：质押金额与贷款金额之间的比率，也决定了杠杆率，可以通过动态增加质押金来保护贷款，维持足够高的质押率，防止被强制清算。

最低质押率(minimum ratio)：如果你的质押率低于这个值，将会触发强制清算。

稳定费(stability fee)：在偿清贷款时，除了还回相应数量的DAI，还需附加一部分费用，可以视为贷款利息。

网址：

https://aave.com

其他信息

推特：https://twitter.com/AaveAave

Discord：https://discord.com/invite/U7Fh2Yf

Github：https://github.com/aave

Telegram：https://t.me/Aavesome

Medium：https://medium.com/aave

与其类似的应用还有：

compound、maker、cream。